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賺到錢了,是提前還貸還是拿去投資? 海南樓盤,在五指山購買樓盤之前應當對樓盤多進行了解,包括周邊盤的五指山房價以及該小區(qū)五指山房價走勢。。
現在身邊有很多小伙伴都是有貸款的人,其中房貸、車貸和消費貸就是最為常見的三種。盡管很多小伙伴的手頭資金并不富裕,但是還是有不少人想要提前還貸,那么提前還貸究竟合不合適呢?
1.貸款利率低于6%的不必提前還款:
其實提前還貸的核心在于,同樣的資金,能否找到收益高于貸款利率的投資產品。
如果投資收益能與貸款利率持平,那么就不用提前還貸。
目前,有一些穩(wěn)健型的投資產品收益是可以達到6%的,所以貸款率低于6%的小伙伴完全不用急著去還款,留著資金繼續(xù)賺錢就好了。
2.7%以上的貸款利率建議提前還貸:
對于一般人而言,貸款利率要是高于7%,通常只有投資于風險較高的產品才能獲得高于7%的收益。
而較高風險的投資并不適合所有人,因此建議貸款利率高于7%的小伙伴們如果有富裕資金可以提前還貸。
3.在貸款初期提前還款節(jié)省的利息是最多的:
無論是等額本息還是等額本金的還款方式,都是越早還款,節(jié)省的利息越多;如果到了還款后期,雖然利率不變,但是大部分利息已償還,提前還款的意義已經不大。
不過,對于貸款不滿半年或一年的提前還款,部分銀行是要收取違約金的。建議還貸前要了解清楚,避免繳納違約金。
4.每月公積金繳納金額較高的人,可以提前償還一部分房貸:
由于公積金是??顚S茫圆惶崆斑€貸,放在賬戶里也是取不出來的,所以還不如支取出來把貸款先還上,這樣也能提高一下資金的使用效率。
如果選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款,提前還房貸一定要先還商貸部分。因為公積金貸款含政策性補貼的成分,所以貸款利率比商貸低不少。
注意事項:
小提示1:
通常貸款人在選擇提前還款時,一般會支付一筆手續(xù)費,也稱為“罰息”或“違約金”,一般在合同里面會寫明。不過各家銀行的手續(xù)費差異較大。比如房貸,有的銀行不收手續(xù)費,有的銀行則需要收實際還款額1—3個月的利息,有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。
國有大行工、農、中、建、交里,交行提前還款不收手續(xù)費,而工行需要收2—3個月的利息作為手續(xù)費,其他銀行則需收1個月利息。
農行在貸款三年內提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費,三年后則不收手續(xù)費。大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費。
而浦發(fā)銀行則表示若在貸款兩年內提前還款需收取還款金額3%的手續(xù)費,兩年后則不收手續(xù)費。
小提示2:
各家銀行允許申請?zhí)崆斑€貸的時間也不一樣。比如房貸,大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個別銀行隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。
在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。
此外,招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行目前是可以隨時申請?zhí)崆斑€貸的。
小提示3:
一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調整利息是難免的,而各家銀行據此調整利息的時間也不一致。
工行、農行、建行等中資銀行一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調整為新的還款利息。
對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調整越劃算;若在加息周期,則是越晚調整越劃算。
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